Kann man den Aufbau eines eigenen Vermögens auch selber in die Hand nehmen? Unabhängig von Drittangeboten? Ja, das geht. Zum Teil auch mit wenig Aufwand.
Dass man selber denken sollte, ist die Basis allen Tuns. Jeder, der meine Beiträge verfolgt, merkt schnell, dass ich nicht jemand bin, der einfach mal reinschiesst.
Wer Denken schon mal als Gestaltungs-Kraft erlebt und erkannt hat, der weiss auch warum. Alles was wir denken und als Ziel in uns selber klarlegen, wird in den nächsten Wochen und Monaten Form annehmen. Gedankenkraft ist wörtlich zu nehmen.
Beim Investieren genauso wie beim Trading. Der Umgang mit Geld ist immer ein Langstreckenlauf.
“Erfolge zu haben ist eine Sache, Erfolge aber auch erhalten zu können eine ganz andere”
Investieren ist Kapitalerhalt und das Erwirtschaften einer ansprechenden Rendite.
Wenn Sie also einen Vermögensaufbau selber machen wollen, dann empfehle ich Ihnen 3 Varianten:
- Eine Dividendenstrategie,
- Eine ETF Strategie,
- Ev. die 5vor12 Strategie
1) Eine Dividendenstrategie
Ich werde hier mit Ihnen keine gängigen Dividendenstrategien anschauen und durchgehen. Es gibt alle möglichen Arten und Methoden, machen Sie sich selber schlau. Was Sie aber für sich beherzigen sollten:
“Kaufen Sie nur Unternehmen mit einer langen und beständigen Dividendenhistorie”
Vergessen Sie den Kampf um höchste Dividendenrenditen und wer hat die höchste Dividende. Bleiben Sie normal. Beständigkeit und Verlässlichkeit ist alles.
Lesen Sie zuerst hier wie es z. Bsp. Yves Bonzon, der CIO von Julius Bär, empfiehlt. Das ist eine praktische Vorgehensweise wie Sie ein gutes Portfolio angehen können. Danach haben Sie meinen Grundgedanken vollkommen verstanden.
Hier einige Titel aus seinem Vorschlag:
| Titel | Aktuelle Dividendenrendite |
| Novartis | 3.26% |
| Roche | 3.28% |
| Nestle | 2.39% |
| Zurich Vers. | 5.44% |
| Swisscom | 4.56% |
| SwissRe | 5.79% |
| Schindler | 1.84% |
| Geberit | 2.34% |
| BB Biotech | 4.64% |
Für mich ist eine praktikable Dividendenstrategie:
- Nehmen Sie vorwiegend Unternehmen, die Sie glauben zu verstehen,
- Unternehmen mit einer langfristig (mind. 10 Jahre) ansteigenden Gewinnvorgeschichte,
- Unternehmen mit guter und starker Ertragskraft,
- Und einer beständig ansteigenden Dividendenausschüttung (mind 10 Jahre),
- Mit mindestens Dividenden Rendite von 3.2%,
- Diversifizieren Sie angemessen,
- Und danach begleiten und halten Sie langfristig, kaufen in Krisen und Kursrückgängen nach,
- Reinvestieren die Dividende konsequent,
- Und verkaufen nur, wenn der Wettbewerbsvorteil des Unternehmens nicht mehr gegeben ist. Ganz selten bei vollkommener Überbewertung. Aber Achtung – immer gut nachdenken – Bewertungen werden wieder abgebaut. Schwankungen gehören zur Börse. Entscheidend ist die Beständigkeit des Wettbewerbsvorteils. Never change a winning horse.
- Kein ständiges oder jährliches Umschichten, das kostet sehr viel Geld, das mit jedem Franken oder Euro, in nächster weiterer Zukunft – nach dem Zinseszins-Effekt – für Sie arbeitet,
- Während all dem, gehen sie weiterhin arbeiten und bringen mit viel Schwung und Freude den weiteren finanziellen Nachschub – zwecks monatlicher Sparbeiträge für den Vermögensaufbau – nach Hause.
Die Grundlagen vom ganzen Drum und Dran wie: Bank, Brokerwahl, Strategie, Verhalten der Börse, mein Verhalten, Unwissenheit, Fehler und Erfahrung etc. habe ich in einem Buch zusammengefasst.
Oder, wer lieber Videos anschaut im Internet > selber suchen und finden > oder z. Bsp. der Sparkoyote. Ein junger Mann, der die Sache recht fundiert angeht. Gerade für junge Leute sicher interessant.
2) Eine ETF Strategie
Eine ETF Strategie ist eigentlich genau das selbe Vorgehen wie oben, nur einfach mit ETF’s. Was ein ETF ist, finden Sie hier.
ETF sind sogenannte Exchange Traded Funds. Man kann sie kaufen und verkaufen wie Aktien und sie sind auch kostengünstig. Man kann so in ganze Branchen, Indexe, Edelmetalle, Rohstoffe und Rohstoffgruppen und in Dividenden ETF’s etc. investieren.
Anstelle eines Unternehmens, einer Aktie, sind Sie dann in einem ETF investiert und einem entsprechenden Emittenten, also dem Herausgeber des ETF’s.
Ihre Hausaufgaben müssen Sie aber auch hier machen. Wie sieht mein Depot aus? Was will ich drinnen haben? Welche Länder? Welche Währungen? Welche Anlageideen, welche Indexe etc.
Für Leute, die keinen grossen Aufwand betreiben möchten, kann das eine sehr gute Lösung sein.
“Die Empfehlung von Warren Buffett zum Thema ETF kann man hier nachlesen. Einfacher geht es nicht mehr”
Meine Erfahrung ist: Wenn jemand überhaupt keine Ahnung hat, was das alles ist, wovon ich da gerade geredet habe (ETF und Aktien), dann ist das eine grosse Überforderung. Wer glaubt, sich seine ETF’s oder Aktien nicht selber zusammenstellen zu können, hat 2 Möglichkeiten:
Entweder Sie lesen sich da in 5-6 Monaten kurz ein, oder Sie gehen zu speziellen Anbieter, die einfache Auswahloberflächen zur Depot-Zusammenstellung konzipiert haben.
Spontan in den Sinn kommen mir da der Robo-Advisor von Swissquote, die ETF Vermögensverwaltung von True Wealth, und die ETF Vermögensverwaltung des VZ Finanzportals. Lesen und vergleichen müssen Sie immer. Vergleichen Sie auch die anfallenden Kosten, Leistungen und Depotgebühren.
Wenn Sie dann immer noch überfordert sind, nichts selber machen, aber doch Geld anlegen wollen, dann vergleichen Sie auch die Drittlösungen. Das heisst, Angebote von 2. und 3. Säulen, Banken und ev. Vermögensverwaltern.
Sie sehen, Arbeit haben Sie so oder so. Ob Sie jetzt wochenlang Angebote vergleichen, oder ob Sie sich gleich richtig in die Materie einarbeiten ist Ihr Entscheid. Hauptsache Sie tun es.
Wenn Sie aber einmal wissen, wie das geht, dann werden Sie es nie mehr auswärts geben. Es wird alles einfacher, der Weg dort hin ist aber Arbeit.
3) Ev. die 5vor12 Strategie
Ich schreibe absichtlich ‘ev. die 5vor12 Strategie’. Warum? Weil es eben Arbeit ist. Jedenfalls anfänglich sicher mehr Arbeit, durch Unwissenheit und später deutlich weniger.
Gerade in den Kinderkursen, sieht man sehr gut, wie einfach die Grundidee der 5vor12 Strategie ist. Die Kinder wissen, welche Unternehmen und welche Produkte sie kennen, sie wissen wo die Formulare zu finden sind, wo sie den langfristigen Chart finden und sie wissen wo sie die Kennzahlen nachschlagen müssen.
Schon Peter Lynch, der legendäre Fondsmanager des Magellan Fonds (durchschnittliche, jährliche Rendite von 1977-1990 = 29.2%), bemerkte bei seinem Experiment mit den Siebtklässlern des St. Agnes School in Masachusetts, die sich ein Aktiendepot zusammenstellen sollten, wie einfach und praktisch Kinder entscheiden.
Für viele Kinder ist der Kurs eine Bereicherung (nach ihren Aussagen), sie werden zu einfachen Unternehmer und Unternehmerinnen, weil sie eben merken, das sie es können und dass es nicht so kompliziert ist, wie es anfänglich erscheint.
Die Kinder haben den grossen Vorteil, wir erklären die Dinge und Sachverhalte aus der Praxis heraus, dadurch müssen sie nicht ein ganzes Buch lesen. Sie können Fragen direkt platzieren, wo der Leser die Antwort selber finden muss und sie wissen, wo sie nachschlagen müssen.
Warum ist es für den Erwachsenen doch so anstrengend, sich das selber beizubringen um es selber zu machen? Weil wir eben keine Kinder mehr sind. Mangel an Freude am Tun, Mangel an Freude dazu zu lernen, Mangel an “i will sälber!!”.
Wer Kinder hat, weiss: Kinder wollen selber machen. Natürlich liegt es nicht nur an den oberen Punkten. Wir sind von hunderttausend Sorgen, Verpflichtungen, Arbeiten und Tätigkeiten vereinnahmt, dass wir uns das – meistens – nicht auch noch aufladen wollen.
Was ist den nun die 5vor12 Strategie? Lesen Sie noch mal den Abschnitt Dividendenstrategie und den Vorschlag von Yves Bonzon, dem CIO von Julius Bär. Dann haben Sie im Grunde den Gedanken der 5vor12 Strategie.
Dazu noch viel Erfahrungs- und Strategievermittlung, sowie viel Investitionsstrategie und Analyse-Vorgehen.Und das ganze Drum und Dran, von Brokerwahl bis Informationsbeschaffung.
Ich wünsche allen einen schönen Sonntag und….
Viel Vergnügen und viel Erfolg beim Investieren und beim Vermögensaufbau. Herzlichst Euer 5vor12
Alles zu unserer Strategie im Buch: 5vor12 – Das Aktien Investing Lernprogramm.
P.S. Wer daran interessiert ist, sein Vermögen früh und über solide Unternehmensbeteiligungen aufzubauen, sich dass Wissen aber nicht alleine aneignen möchte, der findet in unserem 5vor12 – Basiskurs kompetente Unterstützung.
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